Seguro Marítimo al Importar de China: ICC A, B y C
El seguro marítimo cuesta entre 0.3% y 0.5% del valor CIF, pero sin él una avería gruesa puede costarte miles. ICC A, B y C y cuál necesitas.
Tu mercancía sale de una fábrica en China, recorre miles de kilómetros por carretera hasta el puerto, se carga en un barco que cruza el océano durante 25-40 días, se descarga en destino, pasa por aduana y llega finalmente a tu almacén. En ese trayecto pueden pasar muchas cosas. Y algunas de ellas —incluidas situaciones que ni siquiera imaginas— pueden hacerte perder todo el valor de tu importación si no tienes seguro.
He visto contenedores donde la mercancía llegó golpeada porque no estaba correctamente asegurada dentro del contenedor y el movimiento del barco hizo que los bultos chocaran entre sí durante semanas. He visto contenedores donde entró agua por las juntas y la humedad dañó cajas, embalajes y producto. Y hay un escenario que la mayoría de importadores desconoce hasta que les toca: la avería gruesa, donde puedes acabar pagando por la pérdida de mercancía que ni siquiera era tuya.
Por qué necesitas seguro (y por qué muchos importadores no lo tienen)
La razón más habitual por la que los importadores no contratan seguro es que lo ven como un gasto innecesario. El flete marítimo ya les parece caro, y añadir un porcentaje extra por “algo que probablemente no pase” les parece un lujo.
Pero el seguro de transporte marítimo no es un lujo. Es uno de los seguros con mejor relación coste-beneficio que existen en comercio internacional. Por un 0,3-1% del valor de tu mercancía, cubres riesgos que pueden suponer la pérdida total de tu inversión. En una importación de 20.000 dólares, hablamos de 60-200 dólares por la tranquilidad de saber que si algo sale mal en el trayecto, no pierdes todo.
Y la realidad es que cosas salen mal con más frecuencia de la que la gente cree. El océano no es una autopista. Los barcos se mueven, las condiciones meteorológicas cambian, la manipulación en puerto no siempre es delicada y los contenedores pasan semanas expuestos a condiciones extremas de temperatura y humedad.
Tipos de cobertura: ICC A, ICC B e ICC C
Los seguros de transporte marítimo se clasifican según las Institute Cargo Clauses (ICC), publicadas por el Institute of London Underwriters. Hay tres niveles de cobertura.
ICC A — Cobertura “todo riesgo”
Es la cobertura más amplia. Cubre todos los riesgos de pérdida o daño a la mercancía durante el transporte, salvo las exclusiones expresas de la póliza.
Lo que cubre ICC A incluye: daños por golpe, caída, aplastamiento, mojadura, robo, pérdida total del contenedor, naufragio, incendio, colisión, vuelco, y cualquier otro riesgo no excluido expresamente.
Es la cobertura recomendada para importaciones desde China. El sobrecoste respecto a ICC B o ICC C es mínimo, y la tranquilidad que da es significativamente mayor.
ICC B — Cobertura intermedia
Cubre riesgos nombrados específicamente: incendio, explosión, naufragio, embarrancadura, colisión, vuelco del vehículo de transporte, descarga en puerto de refugio, entrada de agua de mar en la bodega o contenedor, pérdida de bultos durante la carga o descarga, y avería gruesa.
No cubre: robo, hurto, daños por manipulación, roturas no derivadas de los riesgos nombrados, ni mojadura que no sea por entrada de agua de mar.
ICC C — Cobertura básica
La más limitada. Solo cubre: incendio, explosión, naufragio, embarrancadura, colisión, vuelco, descarga en puerto de refugio y avería gruesa.
No cubre: entrada de agua, pérdida de bultos, robo, manipulación, ni daños individuales a la mercancía.
Mi recomendación es siempre ICC A salvo que el presupuesto sea extremadamente ajustado o la mercancía tenga muy bajo valor. La diferencia de prima entre ICC A e ICC C rara vez justifica la diferencia de cobertura.
Los tres escenarios que demuestran por qué el seguro es imprescindible
Escenario 1: Daños por movimiento dentro del contenedor
Es el siniestro más habitual y el más prevenible. La mercancía no está correctamente trincada (asegurada) dentro del contenedor. El barco navega durante 30-40 días con oleaje variable, balanceo continuo y movimientos bruscos en tormentas. Los bultos que no están sujetos se desplazan, chocan entre sí, se caen de los pallets y se golpean contra las paredes del contenedor.
He visto contenedores donde las cajas de la primera fila estaban intactas pero las del fondo estaban aplastadas porque se habían desplazado durante el tránsito. El producto era correcto, el proveedor lo había embalado bien individualmente, pero la estiba dentro del contenedor era insuficiente: faltaban flejes, cuñas y relleno de huecos.
Con seguro ICC A, los daños están cubiertos. Sin seguro, el importador asume la pérdida completa de las unidades dañadas.
La lección: además de contratar seguro, asegúrate de que la carga está correctamente estibada y trincada dentro del contenedor. El seguro es la red de seguridad, pero la prevención empieza en la carga.
Escenario 2: Entrada de agua en el contenedor
Los contenedores no son estancos al 100%. Las juntas de las puertas se degradan con el uso, los suelos de madera pueden tener fisuras, y la condensación dentro del contenedor (el llamado “rain effect” o “container rain”) puede generar goteo incluso sin entrada de agua exterior.
Cuando un contenedor viaja de una zona cálida y húmeda (el sur de China) a una zona más fría (Europa en invierno), la diferencia de temperatura entre el interior y el exterior del contenedor provoca condensación. Esa agua se acumula en el techo del contenedor y gotea sobre la mercancía. Si las cajas son de cartón y el producto es sensible a la humedad, el daño puede ser importante.
He visto cargamentos donde las cajas superiores estaban mojadas y el producto manchado o deformado por la humedad, mientras que las cajas inferiores estaban perfectas. El contenedor no tenía fugas evidentes — era condensación pura.
Con seguro ICC A o ICC B, los daños por entrada de agua están cubiertos. Con ICC C, solo si la entrada de agua es consecuencia directa de naufragio o colisión (condensación no estaría cubierta).
Escenario 3: Avería gruesa — pagar por la mercancía de otros
Este es el escenario que la mayoría de importadores desconoce y el que mejor demuestra por qué no tener seguro puede salirte carísimo.
La avería gruesa (general average en inglés) es un principio del derecho marítimo que existe desde la antigüedad. Funciona así: si un barco se encuentra en una situación de emergencia (tormenta severa, incendio, problema estructural) y el capitán decide que hay que sacrificar parte de la carga para salvar el buque y el resto del cargamento —por ejemplo, tirar contenedores al mar para aligerar el barco y evitar que se hunda—, el coste de esa carga sacrificada no lo asume solo el propietario de esos contenedores. Se reparte proporcionalmente entre todos los propietarios de mercancía que viajaban en ese barco.
Es decir: aunque tu contenedor no sea el que tiraron al mar, aunque tu mercancía haya llegado perfecta a destino, tienes que contribuir económicamente al coste de la carga que se perdió para salvar el barco. Tu contribución se calcula en proporción al valor de tu mercancía respecto al valor total de la carga del buque.
Esto no es teoría. Ocurre. Hay casos documentados de barcos portacontenedores que han perdido cientos de contenedores en tormentas, y los armadores han declarado avería gruesa. Todos los propietarios de carga de ese barco recibieron una factura por su parte proporcional.
Si tienes seguro de transporte (cualquier nivel: ICC A, B o C), tu póliza cubre tu contribución a la avería gruesa. Si no tienes seguro, pagas de tu bolsillo. Y no puedes recoger tu mercancía del puerto hasta que no deposites una garantía o pagues tu parte de la avería gruesa. Tu contenedor queda retenido hasta que resuelvas.
Este escenario por sí solo justifica contratar seguro. No importa lo bien que hayas embalado tu mercancía o lo fiable que sea tu proveedor. La avería gruesa es un riesgo externo sobre el que no tienes ningún control y que puede suponerte un coste inesperado de miles de euros.
Cuánto cuesta el seguro de transporte marítimo
La prima del seguro se calcula como un porcentaje del valor asegurado. El valor asegurado estándar es el 110% del valor CIF de la mercancía (el 10% extra cubre el beneficio esperado).
Primas orientativas:
| Cobertura | Prima habitual | Para 20.000$ CIF |
|---|---|---|
| ICC A | 0,4% - 1% | 88 - 220$ |
| ICC B | 0,3% - 0,7% | 66 - 154$ |
| ICC C | 0,2% - 0,5% | 44 - 110$ |
La prima exacta depende del tipo de mercancía (la electrónica y el cristal son más caros de asegurar que el textil), la ruta (algunas rutas tienen más riesgo), el historial de siniestros y la aseguradora.
Pon estos números en perspectiva: por 100-200 dólares en una importación de 20.000, cubres todos los riesgos del trayecto incluyendo la avería gruesa. Es el seguro más barato en proporción al riesgo que elimina.
Cómo contratar el seguro
El seguro de transporte cubre los riesgos físicos de la mercancía en tránsito. Existe otro tipo de cobertura complementaria que protege el riesgo financiero de la operación: el seguro de crédito a las importaciones, que cubre impagos o insolvencia del proveedor. Son productos distintos y en operaciones de alto valor tiene sentido evaluar ambos.
Tienes dos opciones:
A través de tu transitario. La mayoría de transitarios ofrecen seguro de transporte a través de su corredor de seguros. Es la opción más cómoda: lo incluyes en la cotización del flete y el transitario gestiona la póliza. El inconveniente es que no siempre tienes visibilidad total sobre las condiciones y exclusiones.
Directamente con una aseguradora o corredor. Contactas con una compañía de seguros o un corredor especializado en transporte (Allianz, Zurich, Mapfre, corredores especializados). Tienes más control sobre las condiciones, puedes negociar coberturas adicionales y gestionas directamente la reclamación si hay siniestro.
Para volúmenes altos o importaciones regulares, contratar directamente suele ser más ventajoso. Para importaciones puntuales, hacerlo a través del transitario es más práctico.
Quién paga el seguro según el Incoterm
El Incoterm que acuerdes con tu proveedor determina quién tiene la obligación de contratar el seguro:
CIF (Cost, Insurance and Freight): El vendedor contrata y paga el seguro. Pero atención: la obligación del vendedor en CIF es solo contratar cobertura ICC C (la más básica). Si quieres ICC A, debes pactarlo expresamente o contratar tu propio seguro adicional.
CIP (Carriage and Insurance Paid To): El vendedor contrata seguro, y desde Incoterms 2020, la obligación es cobertura ICC A (la más amplia). Más protección que CIF.
FOB, EXW, FCA: No hay obligación de seguro por parte del vendedor. Si quieres seguro (y deberías), lo contratas tú como comprador.
En la práctica, muchos importadores experimentados contratan su propio seguro independientemente del Incoterm, para tener control total sobre la cobertura y el proceso de reclamación.
Cómo presentar una reclamación
Si tu mercancía llega dañada y tienes seguro, el proceso de reclamación es:
1. Documentar los daños inmediatamente. Fotos detalladas del contenedor (estado de la puerta, sellos, exterior), fotos del interior antes de descargar, fotos de cada daño encontrado. Si es posible, que el conductor del camión o el responsable del almacén firme una nota de reserva (letter of reservation) confirmando los daños visibles.
2. Notificar a la aseguradora. Lo antes posible, normalmente dentro de las 48-72 horas siguientes a la recepción. Incluye número de póliza, descripción de los daños y documentación fotográfica.
3. No disponer de la mercancía dañada. No tires ni repares nada hasta que la aseguradora o su perito haya inspeccionado los daños. Si destruyes la evidencia, pierdes la reclamación.
4. Reunir documentación completa. La aseguradora te pedirá: póliza de seguro, factura comercial, packing list, Bill of Lading, informe de daños con fotos, nota de reserva si la tienes, y valoración de la pérdida.
5. Peritaje. La aseguradora puede enviar un perito a verificar los daños. Colabora y facilita el acceso.
6. Resolución. Si la reclamación está bien documentada y la causa está cubierta por la póliza, la aseguradora indemniza el valor de la mercancía dañada según las condiciones de la póliza.
Errores habituales
No contratar seguro porque “nunca pasa nada”. Hasta que pasa. Y cuando pasa sin seguro, la pérdida es total.
Contratar ICC C pensando que todo está cubierto. ICC C es la cobertura más básica. No cubre entrada de agua, robo, daños por manipulación ni muchos siniestros habituales. Para importaciones desde China, ICC A es la opción sensata.
Asumir que el seguro del transportista te cubre. La responsabilidad del transportista marítimo está limitada por convenios internacionales a cantidades muy por debajo del valor real de la mercancía. No sustituye al seguro de carga.
No documentar los daños al recibir. Sin fotos y sin nota de reserva en el momento de la recepción, demostrar que el daño ocurrió durante el transporte es mucho más difícil.
Desconocer la avería gruesa. Si no sabes qué es, no sabes que puedes acabar pagando miles de euros por la mercancía de otros. El seguro la cubre. Sin seguro, la pagas tú.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro? Entre el 0,3% y el 1% del valor asegurado (110% CIF). Para una importación de 20.000$, entre 60 y 220 dólares aproximadamente.
¿Diferencia entre ICC A, B y C? ICC A cubre todo salvo exclusiones expresas. ICC B cubre riesgos nombrados (fuego, naufragio, entrada de agua). ICC C es la más básica (solo fuego, naufragio, colisión). Recomendación: ICC A siempre.
¿Qué es la avería gruesa? Si el barco pierde contenedores para salvarse, todos los propietarios de carga del barco pagan proporcionalmente. Con seguro, la póliza cubre tu parte. Sin seguro, pagas tú.
¿Quién contrata el seguro? Depende del Incoterm. En CIF el vendedor (pero solo cobertura mínima). En FOB/EXW/FCA, el comprador. Recomendación: contrata tu propio seguro siempre.
¿Qué no cubre el seguro? Vicio propio, retraso, embalaje inadecuado, desgaste natural, guerra y huelga (salvo cobertura adicional), insolvencia del transportista.
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Última actualización: marzo 2026